Inversión

Te explicamos qué es la inversión y los tipos de inversiones que pueden realizarse. Además, sus elementos, opciones, estrategias y sus diferencias con el ahorro.

¿Qué es la inversión?

En economía, la inversión es una actividad financiera que consiste en destinar dinero a un proyecto económico, un bien o un activo financiero, con el objetivo de obtener un beneficio.

Dicho de otro modo, la inversión consiste en el empleo de un excedente de dinero en una actividad económica, como la apertura de un nuevo negocio o sede; financiera, como la compra de bonos y acciones; o inmobiliaria, como la adquisición de inmuebles.

En todos los casos, se busca recuperar el dinero invertido y obtener algún tipo de ganancia.

Sin embargo, las inversiones siempre tienen riesgos, puesto que se puede perder el dinero depositado o puede que no se obtenga ninguna ganancia.

Ver además: Proyecto de inversión

Tipos de inversiones

Las inversiones se clasifican teniendo en cuenta distintos criterios: según el plazo temporal, según el riesgo, según quién realiza la inversión y según el alcance geográfico.

Según el plazo temporal

Según el plazo entre la inversión y la obtención de la ganancia, las inversiones pueden ser:

• Inversiones a corto plazo. Suelen requerir un año como máximo para obtener beneficios.
• Inversiones a largo plazo. Duran más de un año y, en algunos casos, décadas.

Ver también: Finanzas personales

Según el riesgo

Teniendo en cuenta el riesgo que se asume, las inversiones pueden ser:

• Inversiones de renta fija. Son aquellas que otorgan beneficios moderados que, generalmente, se pueden estimar y son más seguros. Algunos ejemplos son los bonos y los plazos fijos.
• Inversiones de renta variable. Son aquellas que pueden producir mayores beneficios, pero con un mayor riesgo. Algunos ejemplos son las acciones y las criptomonedas.

Puede servirte: Rentabilidad

Según quién realiza la inversión

Según las características de la persona o la entidad que lleva a cabo la inversión, se considera que las inversiones pueden ser:

• Inversión pública. Es realizada por instituciones u organismos públicos, como gobiernos o ministerios, para implementar políticas públicas.
• Inversión privada. Es llevada a cabo por personas particulares o empresas.

Según el alcance geográfico

Teniendo en cuenta la localización de su destino, las inversiones pueden ser:

• Inversión nacional. Es aquella que consiste en adquirir activos o bienes en el país de origen del inversor.
• Inversión internacional. Es aquella que consta de adquirir activos o bienes en un país distinto al del origen del inversor.

Elementos de una inversión

Las inversiones están compuestas por los siguientes elementos:

• Capital inicial. Es la suma de dinero que se destina para adquirir aquello en lo que se quiere invertir.
• Rendimiento. Es el porcentaje o el beneficio que se espera obtener.
• Riesgo aceptado. Es el grado de incertidumbre sobre el rendimiento real que arrojará la inversión. También incluye la capacidad de pago.
• Plazo. Es el período durante el que se mantendrá la inversión. Puede ser corto, mediano o largo.
• Inversor. Es la persona o entidad que realiza la inversión.

Opciones de inversión

Algunas de las opciones más frecuentes de inversión son:

• Acciones. Son títulos que indican los beneficios o la participación que un individuo tiene en una empresa.
• Bonos. Son emitidos por empresas o instituciones que buscan financiar un proyecto y producen ganancias económicas a corto o largo plazo.
• Divisas. Son monedas extranjeras. Algunas tienen un precio estable y alto en el mercado financiero.
• Criptomonedas. Son monedas digitales que se comercializan mediante sistemas específicos. Están encriptadas (están aseguradas con códigos complejos) y descentralizadas (no requieren de intermediarios, como agentes o bancos).
• ETF. Son fondos de inversión que se pueden comercializar en bolsas de valores. Incluyen un conjunto de distintos activos y su valor depende de otros índices de referencia.
• Portafolios diversificados. Son carteras que contienen una gran variedad de activos, como bonos, acciones y divisas. Se adquieren mediante gestores o agencias especializadas.
• Plazos fijos. Son inversiones que se adquieren en bancos y que producen intereses después de un período específico.
• Fondos comunes. Son carteras en las que hay distintos tipos de activos y que están conformadas por varios inversores.

Estrategias de inversión

Algunas de las estrategias que se pueden tener en cuenta para realizar inversiones son:

• Evaluar el mercado. Se deben tener en cuenta los posibles cambios en los mercados y la economía.
• Consultar a especialistas. Es conveniente asesorarse con especialistas.
• Diversificar. Es preferible invertir en varias opciones o en carteras o portafolios que contengan varios activos.
• Elegir la mejor opción. Se debe analizar qué opción se adapta a las posibilidades y necesidades del inversor.
• Tener en cuenta los riesgos. Se debe considerar que se pueden sufrir pérdidas.

Diferencias entre ahorro e inversión

El ahorro consiste en guardar una parte de los ingresos, porque no se la destina al consumo inmediato. El objetivo es postergar el uso del dinero para planificar en qué se lo utilizará.

El ahorro se puede hacer de forma particular o en un banco. En el último caso, los clientes son recompensados con un porcentaje muy bajo del dinero depositado.

La inversión, en cambio, consiste en usar ese dinero excedente para la compra de bienes o activos financieros, con el objetivo de obtener mayores ganancias en el futuro. Es una forma de obtener mayores ganancias, aunque siempre se corren riesgos.

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Referencias

• IADEP. (2016). Guía de formulación de proyectos de inversión para emprendimientos productivos. https://www.iadep.gob.ar
• Sapag Chain, N. (2011). Proyectos de inversión, formulación y evaluación. Pearson Educación.
• Valencia, W. A. (2010). Proyectos de inversión: Un enfoque diferente de análisis. Industrial Data, 13(1), pp. 28-31.
• https://www.redalyc.org/